多重申し込みが審査に不利になる理由
クレジットカード初心者
クレジットカードを申し込むときに、多重申し込みが不利になるって聞いたんですが、具体的にはどういう理由なんでしょうか？
エキスパート
多重申し込みとは、短期間に複数のクレジットカードへの申し込みを行うことを指します。この場合、信用情報機関に記録される「申し込み履歴」が増加するため、カード会社はリスクを感じ、審査を厳しくすることがあります。
クレジットカード初心者
なるほど、申し込み履歴がたくさんあると、怪しまれるわけですね。他に不利になる理由はありますか？
エキスパート
はい、さらに多重申し込みは、あなたが借入れを希望していると見なされる可能性があります。これにより、カード会社はあなたの信用リスクが高いと判断し、審査に通りにくくなります。
多重申し込みとは
多重申し込みは、一定の期間内に複数のクレジットカードに申し込むことを指します。例えば、1ヶ月の間に3枚以上のクレジットカードに応募することは、多重申し込みと見なされます。これが審査に不利になる理由は、主に信用情報に記録される「申し込み履歴」に関係しています。信用情報機関に登録されるこの履歴は、カード会社が申し込み者の信用度を判断する重要な情報となります。特に、短期間に多くの申し込みがあると、信用リスクが高いと見なされることが多いのです。
信用リスクと審査基準
クレジットカードを発行する会社は、申し込み者の信用リスクを評価するためにさまざまな情報を確認します。この情報には、信用情報機関から取得したデータが含まれます。一般的に、信用情報には以下のような内容が記載されています。
- クレジットカードの利用履歴
- ローンの返済状況
- 他のカードへの申し込み履歴
多重申し込みがある場合、これらの情報が審査基準に影響を与えます。特に、短期間での多重申し込みは、カード会社に対して「お金が必要である」というサインと受け取られることがあります。これにより、審査が厳格化され、申請が却下される可能性が高くなります。
信用情報機関の役割
信用情報機関とは、個人や法人の信用情報を収集・管理する機関です。日本では、主に以下の3つの信用情報機関があります。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 全国銀行個人信用情報センター（JBA）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
これらの機関は、カード会社や金融機関に対して、信用情報を提供します。情報は、申し込み者が過去にどれだけ信用を守ってきたか、またいかに責任を持って借入れを行ってきたかを示すものです。このため、信用情報にマイナスの情報が多いと、審査に通りづらくなります。
多重申し込みを避けるためのポイント
多重申し込みによるデメリットを避けるためには、以下のポイントを意識することが重要です。
1. 計画的に申し込む: 複数のクレジットカードを申し込む際は、期間を空けて行うことが大切です。例えば、一度申請したら、次は数ヶ月後にするのが理想です。
2. 必要なカードを選ぶ: 自分にとって本当に必要なカードを選び、無駄な申し込みを避けることが重要です。特典や年会費などをしっかり比較しましょう。
3. 信用情報を確認する: 自分の信用情報を定期的に確認し、間違った情報が登録されていないかをチェックすることも有効です。必要であれば、訂正を申請しましょう。
まとめ
多重申し込みは、短期間に複数のクレジットカードに申し込む行為であり、審査に不利な影響を与える可能性があります。信用情報機関に登録される申し込み履歴は、カード会社の信用リスク評価に大きく影響します。計画的に申し込み、必要なカードを選ぶことで、審査をスムーズに通過する可能性を高めることができます。信頼できる信用情報を保つためにも、慎重に行動することが大切です。