クレジットヒストリーが薄い人が審査で不利な理由
クレジットカード初心者
クレジットヒストリーが薄いと、どうしてクレジットカードの審査で不利になるのですか？
エキスパート
クレジットヒストリーが薄いと、信用情報が少ないため、クレジットカード会社が返済能力を判断しづらくなります。具体的には、過去の借入れや返済の実績がないと、「この人はきちんと返済できるかどうか」が不明確になるからです。
クレジットカード初心者
なるほど、返済能力が見えないから不利になるのですね。具体的にはどのような影響がありますか？
エキスパート
はい、具体的には、審査基準が厳しくなる場合が多いです。たとえば、他の利用者と比較して信用情報が少ないことで、カードの種類や限度額が制限される可能性があります。さらに、審査に落ちるリスクも高まります。
クレジットヒストリーと信用情報機関
クレジットヒストリーとは、個人の借入れや返済の履歴をまとめた情報のことです。この情報は信用情報機関によって管理されており、主に以下の3つの機関があります。日本では、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、JICC（株式会社日本信用情報機構）、全国銀行個人信用情報センターが代表的です。これらの機関は、個人の信用情報を集めて、金融機関に提供しています。クレジットヒストリーが薄いとは、これらの信用情報機関に記録されている情報が少ない状態を指します。
クレジットヒストリーが薄いと何が起こるのか
クレジットヒストリーが薄い人は、信用情報が乏しいため、金融機関がリスクを評価する材料が不足しています。これが審査で不利になる理由です。具体的には以下のような影響があります。
1. 信用評価が低くなる
金融機関は、過去の借入れや返済履歴を参考に、個人の信用評価を行います。クレジットヒストリーが薄いと、評価が低くなり、審査に通りにくくなる可能性があります。
2. 限度額が低く設定される
クレジットヒストリーが薄い場合、カードの限度額が低く設定されることがあります。これは、金融機関がリスクを避けるための措置です。限度額が低いと、利用の幅も狭まります。
3. 審査に落ちるリスクが高まる
信用情報が不足していると、金融機関が「返済能力が不明」と判断し、審査に落ちるリスクが高まります。特に初めてクレジットカードを申し込む場合、このリスクは顕著です。
クレジットヒストリーを増やす方法
クレジットヒストリーを増やすためには、以下のような方法があります。
1. 定期的にクレジットカードを利用する
クレジットカードを定期的に利用し、必ず期日までに返済を行うことで、信用情報が積み上がります。たとえば、日常の買い物にクレジットカードを使用することで、利用履歴が増えます。
2. 小額からの借入れを行う
少額のローンや分割払いやキャッシングを利用することで、クレジットヒストリーを増やすことができます。ただし、返済は計画的に行うことが重要です。
3. 信用情報を定期的に確認する
自身の信用情報を定期的に確認することで、誤った情報や不正利用に気づくことができます。信用情報機関のウェブサイトから手続きが可能です。
まとめ
クレジットヒストリーが薄いと、審査で不利になる理由は、信用情報が不足し、返済能力を評価しづらくなるからです。信用情報を増やすためには、クレジットカードを利用し、計画的に返済を行うことが重要です。自分の信用情報をしっかり管理し、良好なクレジットヒストリーを築いていきましょう。