クレジットカード審査に落ちる人の特徴とは？

クレジットカードの審査に落ちやすい人の特徴

クレジットカードの審査に落ちやすい人の特徴

クレジットカードを申し込む際には、審査が行われます。この審査において、特定の条件や状況により、落ちやすい人がいます。こちらでは、具体的な特徴や原因について詳しく解説します。

1. 信用情報に問題がある

クレジットカードの審査で最も重視されるのが、申込者の信用情報です。信用情報とは、過去の借入履歴や返済状況を示すもので、信用情報機関が管理しています。（信用情報機関とは、個人の信用情報を収集・管理し、金融機関に提供する機関です）。以下のような場合、信用情報に問題があると判断され、審査に落ちやすくなります。

• 遅延や滞納：クレジットカードやローンの支払いが遅れたり、滞納した履歴があると、信用情報に悪影響を与えます。一般的に、1回の遅延でもその後数年間は影響が残ります。
• 自己破産や債務整理：過去に自己破産や債務整理を行った場合、信用情報に記録され、審査で不利に働きます。これらの情報は、数年から十数年にわたって残ります。

2. 収入が低い

クレジットカード会社は、申込者の返済能力を重視します。年収が低い、または不安定な収入源（パートやアルバイトなど）である場合、信用リスクが高いと見なされ、審査に落ちる可能性が高まります。一般的には、年収が一定の基準を下回ると、審査が厳しくなります。

3. 複数の申し込み履歴

短期間に複数のクレジットカードを申し込むと、信用情報に「申し込み履歴」が残ります。これが多いと、金融機関は「お金に困っているのではないか」と疑い、審査を厳しくします。特に、同じ金融機関に短期間で申し込むと、リスクが高いと見なされることがあります。

4. 定職がない

安定した職業に就いていない場合も、審査に影響します。特に、契約社員や派遣社員、フリーランスなど、収入が不安定な職業の場合、審査が厳しくなることがあります。クレジットカード会社は、安定した収入があることを重視するためです。

5. 他社からの借入が多い

すでに他社からの借入が多い場合、返済負担が大きいと判断され、審査に影響を及ぼします。たとえば、他のクレジットカード、ローン、キャッシングなどの利用が多いと、信用リスクが高まります。一般的には、他社からの借入額が年収の30%を超えると、審査が厳しくなることが多いです。

6. 申し込みのタイミング

クレジットカードの申し込みを行うタイミングも重要です。例えば、年末年始やボーナス時期に申し込むと、申し込みが殺到し、審査に時間がかかることがあります。この際、他の申し込みと重なると不利になる可能性があります。

まとめ

クレジットカードの審査に落ちやすい人の特徴は、信用情報の問題、収入の低さ、申し込み履歴、職業の安定性、他社借入の多さ、申し込みのタイミングなど多岐にわたります。これらの要素を理解し、対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。クレジットカードを申し込む前に、自分の状況を見直し、必要な改善を行うことが重要です。